1686 pozwów WIBOR i 20 500 SKD – dane Parkiet 2026
Analiza danych z raportów bankowych Q4 2025 na podstawie artykułu Parkiet z 25 marca 2026 r.
Liczba pozwów o kredyty oparte na WIBOR wzrosła o 84% rok do roku — do 1686 spraw w samych pięciu raportujących bankach. Równolegle rośnie fala SKD: już ponad 20 500 postępowań. Bankowcy mówią, że problem minie. Część prawników twierdzi, że to dopiero początek. Sprawdzamy co mówią liczby.
Najważniejsze wnioski
-
11686 pozwów o WIBOR w 5 bankach — wzrost o 84% rok do roku (Parkiet, 25.03.2026, dane za Q4 2025).
-
2PKO BP liderem: 737 spraw WIBOR (+112% r/r) i 6677 spraw SKD — najwięcej w obu kategoriach.
-
3Ponad 20 500 spraw SKD — wzrost o 70% w 2025 r. W 80–90% zakończonych wyroków — wygrywa bank.
-
4Lutowy wyrok TSUE (C-471/24) nie zamknął sporu: ograniczył jedną ścieżkę, ale otworzył inne — zwłaszcza dla umów sprzed 2018 r.
-
5Kluczowy wyrok TSUE C-744/24 (SKD) spodziewany w kwietniu 2026 r. — może uruchomić kolejną falę pozwów.
1686 pozwów WIBOR — i to tylko wierzchołek góry lodowej
Dane ujawnione w raportach pięciu największych banków pokazują, że na koniec 2025 r. aktywnych spraw o WIBOR było łącznie 1686 — w porównaniu z 874 rok wcześniej. PKO BP prowadzi ze 737 sprawami, co oznacza wzrost o ponad 112 procent rok do roku. ING Bank Śląski ma 304 sprawy (wzrost o 74%), mBank 274 (+80%), Bank Millennium 241 (+79%), a BNP Paribas BP 130 — dwukrotnie więcej niż rok wcześniej.
Ale te liczby to jedynie wycinek rzeczywistości. Santander Bank Polska, Pekao S.A., Alior Bank, BOŚ i kilka innych instytucji nie ujawnia publicznie danych o liczbie pozwów WIBOR — mimo że posiadają duże portfele hipotek zmiennoprocentowych. Rzeczywista skala ryzyka całego sektora jest nieznana.
Co kwestionują kredytobiorcy w pozwach o WIBOR?
Pozwy skupiają się na kilku kluczowych zarzutach:
- Podważenie samego mechanizmu zmiennego oprocentowania opartego na WIBOR
- Brak rzetelnej informacji o ryzyku wzrostu wskaźnika i jego skutkach dla raty
- Niewystarczające wyjaśnienie mechanizmu obliczania wskaźnika i czynników wpływających na jego poziom
- Brak symulacji scenariuszy stresowych — co stanie się z ratą przy stopach wyższych o 3–5 pp.
- Błędne lub nieprecyzyjne definicje WIBOR w treści umowy kredytowej
W praktyce oznacza to próbę zakwestionowania całej konstrukcji umów kredytowych — podobnie jak w przypadku kredytów frankowych. Choć skala jest na razie mniejsza, dynamika wzrostu liczby spraw jest porównywalna do wczesnej fazy batalii frankowej.
20 500 spraw SKD — i nadchodzący wyrok TSUE
Równolegle z pozwami o WIBOR rośnie fala Sankcji Kredytu Darmowego. Na koniec 2025 r. przeciwko 8 bankom toczyło się ponad 20 500 postępowań — wzrost o niemal 70 procent w ciągu roku. Konsumenci zarzucają bankom naruszenie obowiązków informacyjnych przy udzielaniu kredytów konsumenckich: naliczanie odsetek od prowizji, nieprawidłowe przedstawienie RRSO, niekompletne umowy.
Skutek zastosowania sankcji jest radykalny: kredytobiorca zwraca jedynie kapitał — bez odsetek i bez prowizji. Dla kredytu gotówkowego na 30 000 zł może to oznaczać zwrot kilku tysięcy złotych kosztów. PKO BP prowadzi ze 6677 sprawami, Alior Bank z 4371. ING BSK raportuje zaledwie 103 postępowania — anomalia, która sugeruje albo inne praktyki sprzedażowe, albo odmienną metodologię liczenia.
Kluczowy wyrok w sprawie C-744/24 spodziewany jest w kwietniu 2026 r. Jeśli TSUE potwierdzi nielegalność naliczania odsetek od prowizji — możliwa jest lawina nowych pozwów SKD i masowe zwroty dla milionów kredytobiorców.
Co zdecydował TSUE w lutym 2026 r. i dlaczego to nie koniec?
W lutym 2026 r. Trybunał Sprawiedliwości UE wydał orzeczenie w sprawie C-471/24. Banki interpretują je jako swoje zwycięstwo: Trybunał stwierdził, że sądy krajowe nie mogą badać samej metody ustalania wskaźnika WIBOR, a banki nie miały obowiązku szczegółowego tłumaczenia klientom jego metodologii.
Część środowiska prawniczego wskazuje jednak, że to tylko jedna strona medalu. Trybunał nie powiedział, że klauzule WIBOR są zgodne z prawem — powiedział, że nie można kwestionować samego wskaźnika. Indywidualna ocena klauzul umownych, obowiązków informacyjnych banku i rzetelności procesu sprzedaży nadal należy do sądów krajowych.
Dotychczasowe wyroki TSUE nie zamykają tematu, lecz pozostawiają wiele kluczowych kwestii otwartych — wskazują prawnicy specjalizujący się w sprawach przeciwko bankom.
Umowy sprzed 2018 r. — nowe pytania prejudycjalne
W kolejce na rozpatrzenie przez TSUE czekają trzy nowe pytania prejudycjalne polskich sądów. Sprawa C-586/25 pyta, czy WIBOR ustalany bez nadzoru regulatora (przed wejściem BMR w 2018 r.) mógł powodować nierównowagę praw stron. Sprawa C-630/25 (PKO BP) pyta, czy bank miał obowiązek informować o zasadach ustalania wskaźnika — skoro sam uczestniczył w panelu i miał pośredni wpływ na jego poziom. To może dotyczyć milionów starszych umów hipotecznych.
Podsumowanie
Liczby są jednoznaczne: pozwów przybywa szybko, systematycznie i bez oznak hamowania. Wyrok TSUE z lutego 2026 r. zamknął jedną ścieżkę, ale otworzył inne. Bankowe twierdzenie, że problem minie, jest możliwe — ale sprzeczne z bieżącymi danymi. Jeśli kwiecień 2026 przyniesie korzystny wyrok w sprawie SKD, możemy patrzeć na dopiero początek batalii, która porównywana jest do frankowiczów.
1 686
Pozwów WIBOR (5 banków)
+84%
Wzrost rok do roku
20 500+
Spraw SKD (8 banków)
100%
Prawomocnych — dla banku
Podczas gdy saga frankowa powoli dobiega końca, w polskich sądach otwiera się nowa linia frontu. Dane z raportów bankowych za IV kwartał 2025 roku mówią jasno: liczba pozwów o kredyty oparte na wskaźniku WIBOR wzrosła o 84% rok do roku. Równolegle rośnie fala Sankcji Kredytu Darmowego. Bankowcy wieszczą koniec problemu. Prawnicy mówią coś zupełnie innego.
Pozwy o WIBOR bank po banku
PKO BP prowadzi bezapelacyjnie — 737 spraw na koniec 2025 r., wzrost o 112% rok do roku. ING BSK, mBank i Millennium notują wzrosty w przedziale 74–80%. BNP Paribas podwoił liczbę spraw. Co ważne: większość banków tych danych w ogóle nie ujawnia — Pekao, Santander, Alior, BOŚ milczą, mimo obowiązków informacyjnych wobec akcjonariuszy.
| Bank | Koniec 2024 | Koniec 2025 | Zmiana r/r |
|---|---|---|---|
| PKO BP | 347 | 737 | ▲ +112% |
| ING BSK | 175 | 304 | ▲ +74% |
| mBank | 152 | 274 | ▲ +80% |
| Millennium | 135 | 241 | ▲ +79% |
| BNP Paribas | 65 | 130 | ▲ +100% |
| RAZEM (5 banków) | 874 | 1 686 | +84% |
* Dane szacunkowe za 2024 r. wyliczone na podstawie podanego % wzrostu. Dane za 2025 r. — oficjalne raporty Q4 2025 (Parkiet, 25.03.2026). Santander, Pekao, Alior, BOŚ — brak danych publicznych.
Pozwy WIBOR: koniec 2024 vs koniec 2025
- Koniec 2024
- Koniec 2025
Niewidoczna góra lodowa: Powyższe 1686 spraw to tylko dane od 5 banków. Pekao S.A., Santander, Alior, BOŚ i inne instytucje nie ujawniają liczby pozwów WIBOR. Rzeczywista skala ryzyka sektora jest nieznana — i prawdopodobnie wielokrotnie wyższa.
Trend: pozwów przybywa kwartał po kwartale
Wzrost nie jest jednorazowy — jest systematyczny i przyspiesza. Od końca 2023 r. liczba aktywnych spraw wzrosła ponad pięciokrotnie. W samym 2025 r. przybyło ponad 800 nowych postępowań. Saga frankowa zaczynała się od podobnej skali — kilkuset spraw rocznie — a dziś jest ich ponad 170 000.
Łączna liczba aktywnych pozwów WIBOR (5 banków)
Q4 2023 → Q4 2025
×5,4
Łączny wzrost
Wzrost rok do roku
+84%
Q4 2024 → Q4 2025
Szacunek całego sektora
5 000+
Z uwzgl. banków bez danych
20 500 spraw SKD — drugi front
Sankcja Kredytu Darmowego (art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim) to prawo do spłaty kredytu bez odsetek i prowizji — jeśli bank naruszył obowiązki informacyjne. Konsumenci zarzucają bankom naliczanie odsetek od prowizji, błędne RRSO i niekompletne umowy. W 2025 r. liczba spraw wzrosła o blisko 70% — do ponad 20 500 postępowań w 8 bankach. W 80–90% zakończonych spraw wyroki są korzystne dla banku — na razie.
Sprawy SKD per bank — koniec 2025 r.
| Bank | Liczba spraw SKD | Uwaga |
|---|---|---|
| PKO BP | 6 677 | Lider — głównie kredyty gotówkowe |
| Alior Bank | 4 371 | Specjalizacja w pożyczkach e-commerce — szczególnie narażony |
| Millennium | ~2 800 | Duży portfel kredytów konsumenckich |
| BNP Paribas | ~1 500 | Kredyty gotówkowe i samochodowe |
| mBank | ~1 200 | Pożyczki online |
| ING BSK | 103 | Anomalia — rekordowo mało przy porównywalnym portfelu |
| RAZEM (8 banków) | 20 500+ | +70% wzrost w 2025 r. |
* Dane PKO BP i Alior Bank — oficjalne raporty Q4 2025. Pozostałe banki — szacunki na podstawie podanego zakresu (1,2–3 tys. spraw).
Wyroki TSUE — co już wiemy, co przed nami
Bankowcy wskazują na lutowy wyrok TSUE jako dowód, że spory wygasną. Prawnicy uważają inaczej: wyrok zamknął jedną ścieżkę (podważanie metodologii wskaźnika), ale otworzył inne — ocenę obowiązków informacyjnych banku i indywidualną kontrolę klauzul w starszych umowach.
| Sprawa TSUE | Status | Kluczowe pytanie | Znaczenie |
|---|---|---|---|
| C-471/24 | Rozstrzygnięta (luty 2026) | Czy sądy mogą badać metodologię WIBOR? | Nie mogą — ale muszą zbadać obowiązki informacyjne banku (dyrektywa 2014/17/UE) |
| C-744/24 | Oczekiwana (kwiecień 2026) | Czy odsetki od prowizji w SKD są nielegalne? | Kluczowy dla 20 500+ spraw SKD — może uruchomić lawinę zwrotów |
| C-586/25 | W toku | Czy WIBOR sprzed BMR (2018) powodował nierównowagę stron? | Dotyczy starszych umów zawieranych bez nadzoru regulatora |
| C-630/25 | W toku | Czy bank miał obowiązek informować o panelu WIBOR? | Sprawa PKO BP — banki uczestniczyły w wyznaczaniu wskaźnika |
Banki kontra prawnicy — dwa różne światy
Spór toczy się nie tylko w sądach, ale i w debacie publicznej. Obie strony powołują się na te same orzeczenia TSUE — i wyciągają z nich skrajnie różne wnioski.
Stanowisko banków
„Problem będzie maleć"
- •TSUE: sądy nie mogą badać metodologii WIBOR
- •Wszystkie prawomocne wyroki krajowe — korzystne dla banku
- •Banki nie tworzą istotnych rezerw na ryzyko WIBOR
- •Naruszenie informacyjne nie prowadzi automatycznie do SKD
Stanowisko prawników
„To dopiero początek"
- •Lutowy wyrok ograniczył nowe umowy, ale otworzył starsze (sprzed 2018)
- •C-744/24 (kwiecień 2026) może uruchomić lawinę pozwów SKD
- •C-630/25 i C-586/25 mogą być systemowo przełomowe
- •Obowiązki informacyjne banku nadal otwarte do oceny
Co mówią liczby?
Mimo optymizmu banków — liczba pozwów rośnie nieustannie, kwartał po kwartale. Kluczowy test nastąpi w kwietniu 2026 r. — gdy TSUE wyda wyrok w sprawie C-744/24 (SKD). Jeśli będzie korzystny dla konsumentów, może uruchomić drugą, znacznie większą falę postępowań.
Adwokat Paweł Borowski
Specjalista do spraw przeciwko bankom - kredyty we frankach, WIBOR, Sankcja Kredytu Darmowego
Wieloletnie doświadczenie w prowadzeniu spraw przeciwko instytucjom finansowym. Specjalizuje się w kredytach frankowych, unieważnianiu klauzul WIBOR oraz dochodzeniu roszczeń z tytułu sankcji kredytu darmowego.
